Lo habitual es escribir para quejarnos pero también conviene hacerlo para aplaudir si hay profesionalidad y calidad humana. El caso comenzó hace más de dos años cuando reparé en que uno de los bancos con que opero erraba en los cálculos del préstamo que tengo conferido.

Los préstamos (me restringiré a los de amortización mensual con el sistema francés, que son los más comunes) se caracterizan porque inicialmente es entero el número total de cuotas, todas ellas de igual cuantía mientras no varíe el tipo de interés aplicable. Pero si se amortiza parcial y anticipadamente, manteniendo el importe de la cuota (es preferible así, porque al final se pagan menos intereses, y todavía mejor si se hace el mismo día, ¡pero siempre después!, del vencimiento de la mensualidad normal), entonces, no sólo las cuotas pendientes se reducen en número, sino que éste suele dejar de ser entero (lo que se constata en la tabla de pagos, si el banco no “yerra” en los cálculos, porque el monto de la última mensualidad es manifiestamente inferior al de las demás). Lamentablemente hay bancos que hacen lo siguiente:

* Aunque el interesado declare expresamente cuando amortiza parcial y anticipadamente que quiere mantener el importe de las cuotas, el banco lo reduce (ello parece ventajoso, pero significa que se ha redondeado al alza el número de mensualidades pendientes, obligando a pagar, al cabo, más intereses).
* Si en ese momento el número de cuotas pendientes no se redondea al alza el banco con frecuencia aprovecha las revisiones del tipo de interés (y también que mucha gente ignora la aritmética financiera) para repercutir, de modo “encubierto”, tal redondeo al alza. Cierto que el importe de la cuota resultante es menor de lo que correspondería, pero al precio de pagar mayor cantidad de intereses al final.

En 2010 advertí que la Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM) venía haciendo ambas cosas con mi crédito hipotecario. Rehice todos los cálculos desde cinco años atrás y, mostrándolos, protesté ante su Servicio de Atención al Cliente y, luego, frente al Defensor del Cliente de las Cajas Valencianas, con resultados nulos. Por ello elevé reclamación al Banco de España (expediente 201104358), concluyendo éste que tales redondeos quebrantaban las buenas prácticas bancarias (corría ya enero de 2012). La entidad financiera, entonces llamada Banco CAM, lamentablemente, hizo oídos sordos.

Por fortuna, y ésta es la buena noticia por lo que se verá de inmediato, el Banco Sabadell se hizo cargo de la CAM. Aproveché una circular de presentación del nuevo consejero-director general (junio de 2012) para escribirlo (con escasísimas esperanzas, tengo que decir), relatándole esta disconformidad. Para mi agradable asombro, en poco más de dos meses y el intercambio de diversas cartas, en verdad muy cordiales, el conflicto se resolvió a mi entera complacencia, abonándose a costa del banco, llamado ahora SabadellCAM, un desfase de casi 63 € de capital restante de amortizar, que unido al reajuste a la baja del número total de cuotas pendientes —¡se han restado más de tres mensualidades!— implica un sensible ahorro en el conjunto de intereses que yo debo pagar a la postre. Ahí va mi elogio al rigor técnico y la bonhomía en una época en que conviene entrar manos arriba en la mayor parte de las entidades financieras.